Het korte antwoord
De tegenpartij betaalt uw schade. Dit gaat via hun verzekeraar. Bij verkeer is dat de autoverzekering. Bij werk is dat de verzekering van uw baas.
Wie betaalt per type ongeval?
| Type ongeval | Wie betaalt? | Welke verzekering? |
|---|---|---|
| Verkeersongeval (auto) | Bestuurder/eigenaar schuldig voertuig | WAM-verzekering (verplicht) |
| Verkeersongeval (als fietser/voetganger) | Bestuurder motorvoertuig | WAM-verzekering (art. 185 WVW) |
| Bedrijfsongeval | Werkgever | AVB (Aansprakelijkheidsverzekering Bedrijven) |
| Medische fout | Arts/ziekenhuis | Beroepsaansprakelijkheidsverzekering |
| Uitglijden/struikelen openbaar | Gemeente/eigenaar | AVB gemeente/beheerder |
| Hondenbeet | Eigenaar hond | AVP (Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren) |
| Mishandeling | Dader (of Schadefonds) | AVP dader / Schadefonds Geweldsmisdrijven |
Verkeersongevallen: WAM-verzekering
Bij verkeersongevallen is de WAM-verzekering (Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen) de belangrijkste bron van vergoeding:
- Verplicht voor alle motorvoertuigen: Auto's, motors, scooters
- Minimumdekking €1.220.000: Per gebeurtenis
- Beschermt slachtoffers: Niet de veroorzaker
Artikel 185 WVW: bescherming zwakke verkeersdeelnemers
Als fietser of voetganger die wordt aangereden door een auto, bent u extra beschermd. De automobilist is vrijwel altijd aansprakelijk, tenzij u opzettelijk onder de auto bent gesprongen (overmacht).
Wat als de veroorzaker niet verzekerd is?
Als de veroorzaker geen (geldige) WAM-verzekering heeft:
- Waarborgfonds Motorverkeer: Vergoedt uw schade tot €1.220.000
- Doorloopverzekering eigen auto: Kan ook dekking bieden
- Verhaal op dader: Waarborgfonds verhaalt op onverzekerde
Bedrijfsongevallen: werkgever betaalt
Bij een bedrijfsongeval is uw werkgever aansprakelijk op basis van artikel 7:658 BW, tenzij:
- De werkgever alle veiligheidsmaatregelen heeft genomen, én
- Er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid van uw kant
In de praktijk is de werkgever bijna altijd aansprakelijk. De schade wordt vergoed door de AVB-verzekering van de werkgever.
Voorbeeld: bedrijfsongeval
Jan valt van een steiger op de bouwplaats en breekt zijn been:
- Aansprakelijk: Werkgever (onvoldoende valbeveiliging)
- Betaalt: AVB-verzekering van de werkgever
- Vergoed: Medische kosten, inkomensverlies, smartengeld
Medische fouten: ziekenhuis of arts
Bij een medische fout is het ziekenhuis of de behandelend arts aansprakelijk:
| Situatie | Aansprakelijk | Verzekering |
|---|---|---|
| Fout in ziekenhuis | Ziekenhuis (centrale aansprakelijkheid) | Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ziekenhuis |
| Fout vrijgevestigd specialist | Arts zelf | Beroepsaansprakelijkheidsverzekering arts |
| Fout huisarts | Huisarts | Beroepsaansprakelijkheidsverzekering |
Wat als niemand aansprakelijk is?
In sommige gevallen kunt u uw schade nergens verhalen:
- Eenzijdig ongeval: Niemand anders betrokken
- Eigen schuld: U was zelf de veroorzaker
- Pech/toeval: Niemand is verantwoordelijk
In deze gevallen bent u aangewezen op:
- Eigen verzekeringen: Zorgverzekering, AOV, arbeidsongeschiktheidsverzekering
- Sociale zekerheid: WIA, Wajong
- Schadefonds Geweldsmisdrijven: Bij geweldsmisdrijven (ook als dader niet bekend)
Wie betaalt de advocaatkosten?
Ook uw advocaatkosten worden vergoed door de aansprakelijke partij:
| Type kosten | Wie betaalt? |
|---|---|
| Buitengerechtelijke kosten (advocaat, expert) | Verzekeraar aansprakelijke partij |
| Medische expertises | Verzekeraar aansprakelijke partij |
| Rechtszaakkosten | Verliezende partij (meestal verzekeraar) |
Bij no cure no pay
Bij no cure no pay betaalt u een percentage van de schadevergoeding aan uw advocaat. Dit komt bovenop de BGK-vergoeding die de verzekeraar betaalt, niet ervoor in de plaats.
Wat als de verzekeraar niet betaalt?
Als de verzekeraar weigert te betalen of de aansprakelijkheid afwijst:
- Bezwaar maken: Onderbouwd bezwaar indienen
- Klacht bij Kifid: Gratis geschillenbeslechting
- Rechtszaak: Via de civiele rechter
In de meeste gevallen wordt de aansprakelijkheid uiteindelijk erkend, mits deze duidelijk is.
Veelgestelde vragen
Moet ik eerst zelf betalen en dan terugkrijgen?
Nee. Uw advocaat regelt dat de verzekeraar direct betaalt. Voor medische kosten vergoedt uw zorgverzekering veel; het eigen risico claimt u later terug van de aansprakelijke verzekeraar.
Wat als de dader geen verzekering heeft?
Bij verkeersongevallen springt het Waarborgfonds Motorverkeer bij. Bij andere ongevallen kunt u proberen de schade rechtstreeks op de dader te verhalen, maar als die geen vermogen heeft is dit lastig.
Kan ik ook claimen bij mijn eigen verzekeraar?
Soms wel. Een inzittendenverzekering of SVI (Schade Verzekering Inzittenden) vergoedt schade ongeacht wie schuldig is. Dit kan naast de claim bij de aansprakelijke partij lopen.
Wie betaalt bij een eenzijdig ongeval?
Bij een eenzijdig ongeval (u valt zelf met uw fiets, zonder betrokkenheid van anderen) is er geen aansprakelijke partij. U bent dan aangewezen op eigen verzekeringen en sociale voorzieningen.
Wilt u weten wie uw schade betaalt?
Wij onderzoeken wie aansprakelijk is en regelen de schadevergoeding. Gratis en vrijblijvend advies.
Start mijn claim