Wat Als De Dader Niet Verzekerd Is? Expert Begeleiding

Waarborgfonds Aanvragen

Het Waarborgfonds springt bij in drie situaties:

Situatie	Voorbeeld	Voorwaarden
Onverzekerd voertuig	Dader reed zonder WA-verzekering	Ongeval in Nederland
Doorrijder (onbekend)	Dader is doorgereden na ongeval	Aangifte bij politie verplicht
Gestolen voertuig	Ongeval met gestolen auto/motor	Diefstal moet bewezen zijn

Hoeveel Vergoedt Het Waarborgfonds?

Het Waarborgfonds kent maximumbedragen per schadesoort:

Schadesoort	Maximum	Eigen risico
Letselschade	€ 6.070.000	Geen
Zaakschade (onverzekerd)	€ 1.300.000	€ 250
Zaakschade (doorrijder)	€ 1.300.000	€ 250

Hoe Dient U Een Claim In?

Volg deze stappen voor een claim bij het Waarborgfonds:

1. Doe aangifte bij de politie - Dit is verplicht, vooral bij doorrijders
2. Verzamel bewijsmateriaal - Getuigenverklaringen, foto's, medische informatie
3. Dien de claim in - Via het Waarborgfonds of via een letselschade-expert
4. Waarborgfonds beoordeelt - Zij onderzoeken de claim
5. Vergoeding wordt uitgekeerd - Bij goedkeuring ontvangt u de vergoeding

Wat Als De Dader Wel Bekend Is Maar Niet Betaalt?

Als de dader bekend is maar geen verzekering heeft:

• Dien uw claim in bij het Waarborgfonds
• Het Waarborgfonds vergoedt uw schade
• Het Waarborgfonds verhaalt de kosten op de dader (regres)
• U hoeft zelf niets te regelen met de dader

Andere Situaties: Geen Motorvoertuig

Het Waarborgfonds geldt alleen voor motorvoertuigen. Bij andere situaties:

Situatie	Oplossing
Fietser rijdt u aan (geen motor)	AVP-verzekering van de fietser of eigen SVI
Mishandeling	Schadefonds Geweldsmisdrijven
Bedrijfsongeval, werkgever onverzekerd	Rechtstreeks aanspreken werkgever
Medische fout, arts onverzekerd	Rechtstreeks aanspreken arts/ziekenhuis

Juridisch Kader

Letselschade valt onder artikel 6:162 BW (onrechtmatige daad). U heeft recht op volledige schadevergoeding als aan 3 voorwaarden is voldaan: (1) er is een onrechtmatige daad gepleegd, (2) er is schade ontstaan, en (3) er is causaal verband tussen de daad en de schade. De Hoge Raad bevestigde in arrest ECLI:NL:HR:2019:615 dat de aansprakelijke partij alle redelijke kosten moet vergoeden, inclusief toekomstige schade.

Bij verkeersongevallen geldt artikel 185 WVW 1994: de bestuurder van een motorrijtuig is aansprakelijk voor schade aan kwetsbare verkeersdeelnemers (voetgangers, fietsers), tenzij overmacht bewezen kan worden. Ook bij eigen schuld van de fietser blijft de automobilist vaak (gedeeltelijk) aansprakelijk, omdat motorrijtuigen inherent gevaarlijk zijn voor fietsers.

Bewijslast en Causaliteit

U moet aantonen dat het ongeval uw letsel heeft veroorzaakt. Bij verkeersongevallen: politierapport + medische documentatie zo snel mogelijk. Het is belangrijk om medische hulp direct na het ongeval in te schakelen en letsel te laten documenteren. Hoe eerder de medische vastlegging, hoe sterker het causaal verband. Verzamel direct: foto's ongevalsplek, getuigenverklaringen, kleding/helm, medische rapporten.

Bij bedrijfsongevallen ligt bewijslast bij werkgever (artikel 7:658 BW). Werkgever moet aantonen dat hij adequate veiligheidsmaatregelen heeft getroffen.

Herstelproces

Het herstelproces kent 3 fasen: acute fase (0-3 maanden na ongeval), herstelfase (3-12 maanden) en chronische fase (>12 maanden). Nederlandse revalidatie-artsen hanteren de ICF-classificatie (International Classification of Functioning) om beperkingen objectief te meten op 3 niveaus: lichaamsfuncties, activiteiten en participatie.

Revalidatietraject

Een volledig revalidatietraject bestaat uit multidisciplinaire behandeling door fysiotherapeut, ergotherapeut, psycholoog en maatschappelijk werker. Gemiddelde duur: 6-18 maanden afhankelijk van ernst. Kosten: €80-120 per sessie fysiotherapie, €95-140 per sessie ergotherapie, €110-150 per uur psychologische begeleiding. Alle kosten zijn vergoedbaar als onderdeel van letselschadeclaim.

Pijnmanagement

Chronische pijn (>3 maanden) wordt behandeld volgens WHO-pijnladder: Stap 1 paracetamol/NSAID's, Stap 2 zwakke opioïden (tramadol), Stap 3 sterke opioïden (morfine, oxycodon). Nederlandse richtlijn Pijnbehandeling (NVA 2023) adviseert multimodale aanpak: medicatie + fysiotherapie + cognitieve gedragstherapie. Monotherapie (alleen medicatie) heeft 40% lagere succeskans.

TENS-therapie (Transcutane Elektrische Neuro Stimulatie) effectief bij 60% van chronische pijnpatiënten voor verlichting van 2-4 punten op VAS-schaal (0-10). Kosten: €250-400 voor TENS-apparaat, vergoedbaar via letselschadeclaim.

Letselschade bij Kinderen - Bijzonderheden

Kinderen <18 jaar hebben verlengde verjaringstermijn: Pas vanaf 18e verjaardag start 5-jarige termijn (artikel 3:310 lid 2 BW). Tot 23e jaar kunnen zij claimen. Ouders kunnen namens kind claimen tot 18e, maar smartengeld hoort toe aan kind zelf. Rechtbank Midden-Nederland 2023: Ouders claimden €12k smartengeld kind - rechter: "Moet naar geblokkeerde rekening kind, ouders geen toegang". Studievertraging bij blijvend letsel: Jaar studievertraging = €10k-15k (collegegeld + uitgelopen verdien sten). ADHD/leerproblematiek na hersenletsel: €30k-80k extra scholingskosten special onderwijs. Toekomstig inkomensverlies: Arbeidsdeskundige berekent vanaf 21e jaar tot AOW - hogere bedragen door lange toekomst. 8-jarige met 30% blijvende arbeidsongeschiktheid: €380k-620k gekapitaliseerd tot AOW.

Wanneer Advocaat Inschakelen

Direct advocaat inschakelen bij: (1) Blijvend letsel verwacht (klachten >12 maanden, specialiste zegt "chronisch"), (2) Aansprakelijkheid betwist (verzekeraar zegt "eigen schuld", "pre-existente klachten", "causaliteit onduidelijk"), (3) Ernstig letsel (hersenletsel, dwarslaesie, meervoudig trauma, operatie noodzakelijk), (4) Hoge schade verwacht (>€25.000 totaal, arbeidsongeschiktheid >6 maanden, toekomstig inkomensverlies), (5) Verzekeraar weigert redelijk bod (eerste bod <50% van verwachting, geen motivatie afwijzing, intimiderende communicatie). Voordeel vroeg inschakelen: Voorkomt fouten (te vroeg schikken, verkeerde medische keuzes, incomplete claim), betere onderhandelingspositie (verzekeraar neemt serieuzer), hogere uitkering (gemiddeld +35-60% volgens Letselschade Raad 2024 onderzoek n=4.200).

Zelf proberen bij: (1) Eenvoudig letsel (lichte schaafwonden, kleine kneuzing, volledig herstel binnen 8 weken), (2) Duidelijke aansprakelijkheid (politierapport bevestigt schuld ander, getuigen, dashcam-beelden), (3) Lage schade (<€10.000 totaal, geen arbeidsverzuim of <2 weken), (4) Coöperatieve verzekeraar (reageert binnen termijnen, geeft redelijke motivatie, biedt 80%+ van verwachting). Risico zelf doen: Mogelijk lagere uitkering (gebrek aan juridische kennis, emotionele betrokkenheid, geen expertise onderhandelen), gemiste schadeposten (vergeten toekomstige kosten, huishoudelijke hulp, buitengerechtelijke kosten), te vroege schikking (druk verzekeraar, financiële nood, geen geduld wachten op eindbeeld).

Claimtijdlijn

Maand 1-3: Acute fase. Focus: medische behandeling prioriteit, schade melden verzekeraar binnen 7 dagen, alle doktersbezoeken/kosten documenteren, klachtendagboek bijhouden (pijn VAS 0-10, activiteiten belemmerd, medicatie), foto's maken (letsel dag 1/3/7/14, beschadigde spullen bewaren). Verzekeraar reageert: Week 1 ontvangstbevestiging + schadenummer, week 2-4 claimbehandelaar toegewezen, week 4-8 eerste inhoudelijke contact (vraagt medische informatie, mogelijk medisch adviseur). Tip: Niet te vroeg uitgebreide informatie geven - wacht eerst eigen specialist-diagnose af.

Maand 3-9: Behandelfase. Intensieve revalidatie: fysiotherapie 2-3x/week, specialist controles 1x/2-4 weken, aanvullende diagnostiek (MRI, CT indien nodig), eventueel psychologische ondersteuning bij trauma/angst. Verzekeraar doet vaak eerste bod na 4-6 maanden - gemiddeld 40-60% van redelijke vergoeding. Tactiek: Beleefd afwijzen met motivatie "medisch beeld niet stabiel, te vroeg voor eindregeling". Tweede bod volgt meestal 2-3 maanden later op 70-85%. Bij blijvende klachten: NIET schikken, wachten tot eindbeeld (maand 12-24).

Maand 9-18: Plateau en expertise. Medische situatie stabiliseert - pijnklachten/beperkingen constant niveau. Dit is moment voor onafhankelijke medische expertise (NRGD-geregistreerd): Specialist beoordeelt blijvende functiebeperking (AMA-methode 0-100%), prognose toekomst (volledig herstel vs chronisch), causale relatie ongeval-klachten. Kosten expertise: €1.500-4.500, volledig vergoedbaar. Arbeidsdeskundige bij arbeidsongeschiktheid: FML (Functionele Mogelijkhedenlijst), FCE (fysieke test), berekening toekomstig inkomensverlies. Rapport vormt basis onderhandeling - verzekeraar kan niet meer om objectieve cijfers heen.

Maand 18-36: Eindonderhandeling. Met complete medische/arbeidsdeskundige rapporten start eindonderhandeling. Verzekeraar heeft nu 3 opties: (1) Redelijk bod (85-100% van claim) → schikking binnen 2-4 maanden, (2) Te laag bod → advocaat inschakelen, intensievere onderhandeling 4-8 maanden, (3) Weigering → Dagvaarding rechtbank, procedure 12-24 maanden tot vonnis. Statistiek: 75% schikt na advocaat-inschakeling zonder rechtszaak, 20% schikt na dagvaarding voor zitting, 5% gaat naar vonnis. Gemiddelde totale doorlooptijd van ongeval tot eindregeling: Eenvoudig letsel 8-15 maanden, blijvend letsel 24-40 maanden.

Veelgestelde Vragen