Wat is pensioenbreuk?
Pensioenbreuk is de schade die u lijdt doordat u minder pensioen opbouwt dan u zonder het ongeval zou hebben gedaan. Als u door letselschade (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt, stopt ook (een deel van) uw pensioenopbouw.
Het resultaat: wanneer u met pensioen gaat, ontvangt u een lagere maandelijkse uitkering dan als het ongeval niet was gebeurd. Dit verschil, over uw gehele pensioenperiode, is de pensioenbreuk.
Hoe werkt pensioenopbouw?
Bij de meeste werkgevers bouwt u pensioen op via een pensioenfonds:
- U betaalt premie (deel van uw salaris)
- Uw werkgever betaalt het grootste deel van de premie
- U bouwt rechten op voor later
- Hoe meer jaren u werkt, hoe hoger uw pensioen
Wanneer u arbeidsongeschikt raakt:
- U verdient minder of geen salaris
- Er wordt minder of geen premie betaald
- Uw pensioenopbouw stopt of vermindert
- Uw uiteindelijke pensioen wordt lager
Hoe wordt pensioenbreuk berekend?
De berekening vergelijkt twee situaties:
| Zonder ongeval | Met ongeval |
|---|---|
| Doorwerken tot 67 jaar | (Gedeeltelijk) stoppen met werken |
| Volledige pensioenopbouw | Verminderde/geen opbouw |
| Pensioen €1.800/maand | Pensioen €1.200/maand |
| - | Verschil: €600/maand |
Rekenvoorbeeld pensioenbreuk
Peter (45) wordt volledig arbeidsongeschikt. Zijn pensioenberekening:
- Pensioen zonder ongeval (67 jaar): €1.800/maand
- Pensioen met ongeval: €1.100/maand
- Maandelijks verschil: €700
- Verwachte pensioenperiode: 20 jaar (67-87)
- Totaal verschil: €700 × 12 × 20 = €168.000
Contant gemaakte pensioenbreuk: circa €120.000
Na verdisconteren en rekening houden met overlevingskansen.
Factoren die de pensioenbreuk bepalen
| Factor | Invloed |
|---|---|
| Leeftijd bij ongeval | Jonger = meer gemiste opbouwjaren = hogere schade |
| Salarisniveau | Hoger salaris = hogere premie = hogere pensioenrechten |
| Type pensioenregeling | Eindloon vs middelloon vs beschikbare premie |
| Mate arbeidsongeschiktheid | 100% AO = volledige stop opbouw |
| Premievrije opbouw | Sommige regelingen kennen doorlopende opbouw bij AO |
Premievrije pensioenopbouw
Sommige pensioenregelingen hebben een voorziening voor arbeidsongeschiktheid:
- Premievrijstelling: U bouwt pensioen op zonder premie te betalen
- WIA-excedent: Aanvulling op WIA plus pensioenopbouw
Als uw pensioenregeling dit biedt, is uw pensioenbreuk kleiner. Maar vaak gelden beperkingen:
- Alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid
- Maximaal tot een bepaald salarisniveau
- Alleen voor het deel dat WIA niet dekt
Pensioenbreuk naast andere schade
Pensioenbreuk is een aparte schadepost die bovenop andere schade komt:
| Schadepost | Periode |
|---|---|
| Inkomensverlies | Nu tot pensioen (inkomen) |
| Verlies arbeidsvermogen | Nu tot pensioen (verdiencapaciteit) |
| Pensioenbreuk | Pensioen tot overlijden |
Vaak vergeten schadepost
Pensioenbreuk wordt regelmatig over het hoofd gezien bij letselschadeclaims. Het gaat om toekomstige schade die pas over tientallen jaren merkbaar wordt. Onze experts zorgen ervoor dat deze post wordt meegenomen in uw claim.
Indicaties vergoeding
| Situatie | Indicatie pensioenbreuk |
|---|---|
| 30-jarige, modaal, 100% AO | €80.000 - €150.000 |
| 40-jarige, €4.000/mnd, 50% AO | €40.000 - €80.000 |
| 50-jarige, €5.000/mnd, 100% AO | €60.000 - €100.000 |
| 55-jarige, modaal, 100% AO | €30.000 - €50.000 |
Wat hebben wij nodig?
Om uw pensioenbreuk te berekenen hebben wij nodig:
- UPO (Uniform Pensioen Overzicht)
- Pensioenreglement
- Loonstroken (voor salarisniveau)
- WIA-beslissing
- Informatie over premievrijstelling
Veelgestelde vragen
Ik heb geen werkgeverspensioen - heb ik dan schade?
Als u geen pensioenregeling had (bijv. als ZZP'er), kunt u mogelijk toch pensioenbreuk claimen. U zou immers in de toekomst misschien wel pensioen hebben opgebouwd bij een werkgever.
Geldt dit ook voor AOW?
Nee, uw AOW-rechten worden niet beïnvloed door arbeidsongeschiktheid. AOW bouwt u op door in Nederland te wonen, niet door te werken.
Wanneer krijg ik de vergoeding?
De pensioenbreuk wordt meestal als som ineens uitbetaald bij het einde van uw letselschadezaak. U kunt dit geld zelf beleggen of gebruiken om uw pensioen aan te vullen.
Hoe zit het met nabestaandenpensioen?
Ook gemist nabestaandenpensioen kan schade zijn. Als u overlijdt, krijgt uw partner minder nabestaandenpensioen dan zonder het ongeval.
Pensioenbreuk berekenen?
Wij berekenen uw volledige pensioenbreuk en zorgen dat deze wordt meegenomen in uw claim. Gratis advies.
Bereken mijn pensioenbreuk