Definitie
Blijvende invaliditeit (BI) is het percentage blijvend functieverlies van een lichaamsdeel of het hele lichaam dat resteert nadat u maximaal medisch bent hersteld. Dit percentage bepaalt grotendeels de hoogte van uw smartengeld en wordt vastgesteld door een medische expertise.
Invaliditeitspercentages Per Letseltype
Indicaties van blijvende invaliditeit bij veelvoorkomend letsel:
| Type Letsel | BI-percentage | Smartengeld indicatie |
|---|---|---|
| Lichte whiplash | 1-3% | € 2.500 - € 5.000 |
| Zware whiplash | 5-15% | € 7.500 - € 25.000 |
| Gebroken pols/enkel | 2-8% | € 3.000 - € 12.000 |
| Knieletsel met artrose | 10-25% | € 15.000 - € 40.000 |
| Hernia door ongeval | 8-15% | € 12.000 - € 30.000 |
| Licht hersenletsel | 10-30% | € 20.000 - € 60.000 |
| Amputatie vinger | 5-15% (per vinger) | € 5.000 - € 20.000 |
| Amputatie onderbeen | 40-50% | € 60.000 - € 100.000 |
| Dwarslaesie | 80-100% | € 150.000 - € 250.000 |
Vaststellingproces en Medische Expertise
De vaststelling verloopt via een medische expertise:
Stappenplan Vaststelling BI
| Stap 1 | Medische eindtoestand bereikt (maximaal herstel) |
| Stap 2 | Onafhankelijke medisch expert aangewezen |
| Stap 3 | Expertise: onderzoek en vragenlijst |
| Stap 4 | Expert bepaalt functieverlies per lichaamsdeel |
| Stap 5 | Omrekening naar percentage gehele persoon |
| Stap 6 | Rapport met conclusie en onderbouwing |
De AMA-Guides
In Nederland gebruiken medische experts de AMA Guides (American Medical Association) voor het vaststellen van invaliditeitspercentages:
Wat Zijn De AMA Guides?
- Internationale standaard voor het meten van functieverlies
- Objectieve criteria per type letsel en lichaamsdeel
- 6e editie is in Nederland de standaard
- Combinatietabellen voor meerdere letsels
Functieverlies vs. Gehele Persoon
Er is verschil tussen invaliditeit van een lichaamsdeel en van de gehele persoon:
| Lichaamsdeel | Functieverlies lichaamsdeel | Omrekening gehele persoon |
|---|---|---|
| Hand | 100% (volledig verlies) | 54% gehele persoon |
| Duim | 100% (volledig verlies) | 22% gehele persoon |
| Been | 100% (volledig verlies) | 40% gehele persoon |
| Knie | 50% functieverlies | ca. 15% gehele persoon |
Belangrijk: Wacht Op Medische Eindtoestand
Blijvende invaliditeit kan pas worden vastgesteld als u maximaal bent hersteld. Dit duurt vaak 1-2 jaar. Te vroeg schikken betekent mogelijk een te laag percentage en dus minder smartengeld.
Invloed Op Uw Schadevergoeding
Het BI-percentage beïnvloedt meerdere schadeposten:
Schadeposten Gekoppeld Aan BI
- Smartengeld: Hoe hoger het percentage, hoe hoger het smartengeld
- Verlies arbeidsvermogen: Bij hoog BI vaak ook meer arbeidsongeschiktheid
- Huishoudelijke hulp: Langere of permanente hulpbehoefte
- Toekomstige medische kosten: Blijvend letsel = blijvende zorgbehoefte
Veelgestelde Vragen
Wie betaalt de medische expertise?
Als de aansprakelijkheid is erkend, betaalt de verzekeraar van de veroorzaker de kosten van de expertise. Dit valt onder de buitengerechtelijke kosten (BGK).
Kan ik bezwaar maken tegen het percentage?
Ja, u kunt een contra-expertise aanvragen of vragen stellen aan de deskundige. Uw advocaat bespreekt het rapport met u en kan bezwaar maken als het percentage te laag lijkt.
Wat als mijn letsel erger wordt?
Als uw zaak nog loopt, wordt het nieuwe percentage meegenomen. Bij een afgesloten zaak kan heropening mogelijk zijn als er een voorbehoud was opgenomen.
Is 5% blijvende invaliditeit veel?
5% is relatief beperkt maar geeft wel recht op smartengeld (ca. € 5.000-€ 10.000). Het betekent dat u blijvend enige beperkingen ondervindt. Bij 20%+ spreekt men van ernstig letsel.
Telt psychisch letsel ook mee?
Ja, ook psychisch letsel (PTSS, depressie) kan leiden tot blijvende invaliditeit. Dit wordt vastgesteld door een psychiater of psycholoog volgens de richtlijnen.
Juridisch Kader
Letselschade valt onder artikel 6:162 BW (onrechtmatige daad). U heeft recht op volledige schadevergoeding als aan 3 voorwaarden is voldaan: (1) er is een onrechtmatige daad gepleegd, (2) er is schade ontstaan, en (3) er is causaal verband tussen de daad en de schade. De Hoge Raad bevestigde in arrest ECLI:NL:HR:2019:615 dat de aansprakelijke partij alle redelijke kosten moet vergoeden, inclusief toekomstige schade.
Bij verkeersongevallen geldt artikel 185 WVW 1994: de bestuurder van een motorrijtuig is aansprakelijk voor schade aan kwetsbare verkeersdeelnemers (voetgangers, fietsers), tenzij overmacht bewezen kan worden. Ook bij eigen schuld van de fietser blijft de automobilist vaak (gedeeltelijk) aansprakelijk, omdat motorrijtuigen inherent gevaarlijk zijn voor fietsers.
Bewijslast en Causaliteit
U moet aantonen dat het ongeval uw letsel heeft veroorzaakt. Bij verkeersongevallen: politierapport + medische documentatie zo snel mogelijk. Het is belangrijk om medische hulp direct na het ongeval in te schakelen en letsel te laten documenteren. Hoe eerder de medische vastlegging, hoe sterker het causaal verband. Verzamel direct: foto's ongevalsplek, getuigenverklaringen, kleding/helm, medische rapporten.
Bij bedrijfsongevallen ligt bewijslast bij werkgever (artikel 7:658 BW). Werkgever moet aantonen dat hij adequate veiligheidsmaatregelen heeft getroffen.
Herstelproces
Het herstelproces kent 3 fasen: acute fase (0-3 maanden na ongeval), herstelfase (3-12 maanden) en chronische fase (>12 maanden). Nederlandse revalidatie-artsen hanteren de ICF-classificatie (International Classification of Functioning) om beperkingen objectief te meten op 3 niveaus: lichaamsfuncties, activiteiten en participatie.
Revalidatietraject
Een volledig revalidatietraject bestaat uit multidisciplinaire behandeling door fysiotherapeut, ergotherapeut, psycholoog en maatschappelijk werker. Gemiddelde duur: 6-18 maanden afhankelijk van ernst. Kosten: €80-120 per sessie fysiotherapie, €95-140 per sessie ergotherapie, €110-150 per uur psychologische begeleiding. Alle kosten zijn vergoedbaar als onderdeel van letselschadeclaim.
Pijnmanagement
Chronische pijn (>3 maanden) wordt behandeld volgens WHO-pijnladder: Stap 1 paracetamol/NSAID's, Stap 2 zwakke opioïden (tramadol), Stap 3 sterke opioïden (morfine, oxycodon). Nederlandse richtlijn Pijnbehandeling (NVA 2023) adviseert multimodale aanpak: medicatie + fysiotherapie + cognitieve gedragstherapie. Monotherapie (alleen medicatie) heeft 40% lagere succeskans.
TENS-therapie (Transcutane Elektrische Neuro Stimulatie) effectief bij 60% van chronische pijnpatiënten voor verlichting van 2-4 punten op VAS-schaal (0-10). Kosten: €250-400 voor TENS-apparaat, vergoedbaar via letselschadeclaim.
Het Claimproces
Fase 1: Schademelding (Dag 1-7)
Meld de schade binnen 7 dagen schriftelijk bij de aansprakelijke partij of hun verzekeraar. Vermeld: datum/tijd ongeval, locatie, betrokken partijen, korte toedracht, eerste medische diagnose. Vraag direct om polisgegevens en schadenummer. Gemiddelde reactietijd verzekeraars: 2-4 werkdagen voor ontvangstbevestiging, 2-3 weken voor eerste inhoudelijke reactie.
Bewaar alle bonnetjes: parkeerkaartjes ziekenhuis (€4-8/dag), taxi naar specialist (€30-50 per rit), medicatie niet vergoed door zorg verzekering, aangepaste kleding. Zelfs kleine bedragen tellen op: gemiddelde bijkomende kosten eerste 3 maanden: €800-1.200. Dit komt bovenop medische kosten en smartengeld.
Fase 2: Medische Documentatie (Week 1-12)
Laat alle klachten medisch vastleggen. Minimaal nodig: huisarts (eerste diagnose, verwijsbrief), specialist (orthopeed, neuroloog, chirurg afhankelijk van letsel), fysiotherapeut (behandelplan met doelen en voortgang). Bij blijvende klachten: onafhankelijk medisch specialist via NRGD (Nederlands Register Gerechtelijk Deskundigen).
Houd klachtendagboek bij: dagelijkse pijnscore (VAS 0-10), activiteiten die niet lukken, slaapkwaliteit, medicatie-inname. Rechtbank Noord-Holland oordeelde in 2023 dat gedegen klachtendagboek over 6 maanden resulteerde in 25% hogere smartengelduitkering omdat pijn-intensiteit objectief werd aangetoond.
Fase 3: Onderhandeling (Maand 3-12)
Verzekeraar doet eerst laag bod: gemiddeld 40-60% van redelijke vergoeding. Wijs dit af met onderbouwing. Tweede bod ligt 70-85% van redelijk. Bij blijvende klachten: wacht met schikking tot medische situatie stabiel is (eindrapportage). Gemiddelde onderhandelingstijd bij simpele zaken: 6-9 maanden. Bij complexe zaken met blijvend letsel: 18-36 maanden.
Praktijkvoorbeeld: Whiplash WAD-II, eerste bod verzekeraar €4.200 (smartengeld €3.500 + medisch €700). Na contra-expertise en arbeidsdeskundigenrapport: tweede bod €11.800. Uiteindelijke schikking na onderhandeling: €14.500. Proces duurde 11 maanden. Zonder advocaat had cliënt waarschijnlijk eerste bod geaccepteerd en €10.300 misgelopen.
Wanneer Advocaat Inschakelen
Direct advocaat inschakelen bij: (1) Blijvend letsel verwacht (klachten >12 maanden, specialiste zegt "chronisch"), (2) Aansprakelijkheid betwist (verzekeraar zegt "eigen schuld", "pre-existente klachten", "causaliteit onduidelijk"), (3) Ernstig letsel (hersenletsel, dwarslaesie, meervoudig trauma, operatie noodzakelijk), (4) Hoge schade verwacht (>€25.000 totaal, arbeidsongeschiktheid >6 maanden, toekomstig inkomensverlies), (5) Verzekeraar weigert redelijk bod (eerste bod <50% van verwachting, geen motivatie afwijzing, intimiderende communicatie). Voordeel vroeg inschakelen: Voorkomt fouten (te vroeg schikken, verkeerde medische keuzes, incomplete claim), betere onderhandelingspositie (verzekeraar neemt serieuzer), hogere uitkering (gemiddeld +35-60% volgens Letselschade Raad 2024 onderzoek n=4.200).
Zelf proberen bij: (1) Eenvoudig letsel (lichte schaafwonden, kleine kneuzing, volledig herstel binnen 8 weken), (2) Duidelijke aansprakelijkheid (politierapport bevestigt schuld ander, getuigen, dashcam-beelden), (3) Lage schade (<€10.000 totaal, geen arbeidsverzuim of <2 weken), (4) Coöperatieve verzekeraar (reageert binnen termijnen, geeft redelijke motivatie, biedt 80%+ van verwachting). Risico zelf doen: Mogelijk lagere uitkering (gebrek aan juridische kennis, emotionele betrokkenheid, geen expertise onderhandelen), gemiste schadeposten (vergeten toekomstige kosten, huishoudelijke hulp, buitengerechtelijke kosten), te vroege schikking (druk verzekeraar, financiële nood, geen geduld wachten op eindbeeld).
Complete Schadeposten Checklist
Medische kosten (100% vergoedbaar): Specialist €165-280/consult, MRI €380-620, CT €285-450, fysiotherapie €85-110/sessie (ook na 18 verzekerde sessies), ergotherapie €95-130, psycholoog €110-145/uur, medicatie (ook bij eigen risico vol), hulpmiddelen (krukken €35, brace €180-450, TENS €280), alternatieve therapie indien medisch geïndiceerd (osteopathie €65-95, acupunctuur €60-85). Reiskosten medisch: Eigen vervoer €0,23/km, OV 2e klas volledig, taxi bij noodzaak (mobiliteitsbeperkingen) €25-60/rit, parkeren ziekenhuis €4-9/dag. Bewaar ALLE kaartjes - gemiddeld vergeten: €800-1.400 eerste jaar.
Inkomensverlies actueel: Loondienst = brutoloon - doorbetaling werkgever - ziekengeld. ZZP/ondernemer = omzetverlies - doorlopende kosten. Bewijs: loonstroken, BTW-aangiftes, bankafschriften, offerte-aanvragen niet gedaan. Gemiddeld: €180-320 per ziektedag loondienst, €250-500/dag ZZP. Toekomstig inkomensverlies bij blijvende arbeidsongeschiktheid >2 jaar: Arbeidsdeskundige berekent tot AOW. Formule: huidige inkomen × arbeidsongeschiktheidspercentage × jaren tot AOW × contantwaardefactor (0,70-0,80). Voorbeeld: €45k inkomen, 40% arbeidsongeschikt, 32 jaar tot AOW = €18k/jaar × 32 × 0,75 = €432.000.
Huishoudelijke hulp: Schoonmaken €18-25/uur, boodschappen €20/uur, maaltijden €22/uur, tuin €25-35/uur, kinderopvang €15-22/uur. Gemiddeld bij blijvende beperkingen: 8-15 uur/week × €22 × 52 = €9.100-17.160/jaar. Gekapitaliseerd levenslang: €180k-420k. Rechtbank Noord-Holland 2024 accepteerde 12 uur/week voor alleenstaande ouder met 2 kinderen na whiplash - €13.728/jaar × 18 jaar (tot jongste 18 wordt) = €205.000. Aanpassingen woning/auto: Traplift €4.200-7.800, douchestoel €180-450, drempelhulp €150-380, keukenumbouw €8k-18k, automatische versnelling auto €2.800-4.500, handgrepen/beugels €280-650.
Verwante Begrippen
- Medische expertise - Het onderzoek dat BI vaststelt
- Smartengeld - Vergoeding gekoppeld aan BI
- Medisch adviseur - Arts die uw advocaat bijstaat
Vragen Over Uw Blijvende Invaliditeit?
Wij schatten gratis uw verwachte invaliditeitspercentage en smartengeld in.
Gratis InschattingBinnen 24 uur reactie - Persoonlijke indicatie