Definitie
De claimbehandelaar werkt bij de verzekeraar. Hij behandelt uw claim. Hij beslist of de verzekeraar betaalt en hoeveel. U praat met hem over uw schade.
Taken Van De Claimbehandelaar
De claimbehandelaar heeft diverse verantwoordelijkheden:
| Taak | Toelichting |
|---|---|
| Aansprakelijkheid beoordelen | Onderzoeken of verzekerde aansprakelijk is |
| Schade inventariseren | Opvragen en beoordelen van schadestukken |
| Voorschotten betalen | Tussentijdse betalingen verstrekken |
| Onderhandelen | Bespreken van de schadevergoeding |
| Expertises regelen | Medische of andere onderzoeken laten verrichten |
| Beslissingen nemen | Akkoord geven op schadeposten (binnen mandaat) |
Wie Werkt Er Bij De Verzekeraar?
Naast de claimbehandelaar zijn er andere functies:
| Functie | Rol |
|---|---|
| Claimbehandelaar | Dagelijkse behandeling en onderhandeling |
| Medisch adviseur | Arts die medische stukken beoordeelt |
| Advocaat verzekeraar | Juridische ondersteuning bij complexe zaken |
| Teamleider/manager | Goedkeuring bij hogere bedragen |
| Arbeidsdeskundige | Beoordeling arbeidsvermogen |
Wat Mag De Claimbehandelaar Beslissen?
Claimbehandelaars werken met een mandaat:
Beslissingsbevoegdheid
- Mandaat: Maximumbedrag dat hij zelfstandig mag toekennen
- Junior behandelaar: Lager mandaat, kleine zaken
- Senior behandelaar: Hoger mandaat, complexe zaken
- Boven mandaat: Goedkeuring van leidinggevende nodig
Bij ernstige letselschade is vaak goedkeuring op hoger niveau vereist, wat de behandeling kan vertragen.
Communicatie Met De Claimbehandelaar
Hoe verloopt het contact?
Typisch Traject
| Na melding | Claimbehandelaar neemt contact op |
| Aansprakelijkheid | Standpunt per brief |
| Informatievragen | Opvragen medische machtiging, stukken |
| Tussentijds | Overleg over voorschotten |
| Expertises | Afspraken over onderzoeken |
| Eindonderhandeling | Onderhandelen over slotbetaling |
Belangrijk: De Claimbehandelaar Is Geen Neutrale Partij
De claimbehandelaar werkt voor de verzekeraar, niet voor u. Zijn doel is de schade binnen redelijke grenzen af te wikkelen - maar wel zo gunstig mogelijk voor de verzekeraar. Daarom is eigen juridische bijstand essentieel.
Tips Voor Contact Met De Claimbehandelaar
Hoe gaat u effectief om met de claimbehandelaar?
Praktische Adviezen
- Schakel een advocaat in: Laat alle communicatie via uw advocaat lopen
- Niets mondeling afspreken: Vraag om schriftelijke bevestiging
- Bewaar alles: E-mails, brieven, gespreksnotities
- Wees eerlijk: Onjuiste informatie schaadt uw zaak
- Reageer tijdig: Negeer brieven niet, vraag zo nodig uitstel
Wisselingen Van Claimbehandelaar
Helaas wisselt de claimbehandelaar soms:
| Situatie | Wat te doen |
|---|---|
| Nieuwe behandelaar | Vraag om kennismakingsgesprek |
| Geen overdracht | Vat zaak schriftelijk samen voor nieuwe behandelaar |
| Afspraken vergeten | Verwijs naar eerdere correspondentie |
| Vertraging | Leg dit vast, kan recht geven op extra vergoeding |
Als U Niet Uitkomt Met De Claimbehandelaar
Wat kunt u doen bij problemen?
Escalatiemogelijkheden
| Teamleider | Vraag om escalatie naar leidinggevende |
| Interne klachtenprocedure | Formele klacht bij verzekeraar |
| Kifid | Klachteninstituut Financiële Dienstverlening |
| Rechtszaak | Als onderhandelen niet werkt |
Veelgestelde Vragen
Mag de claimbehandelaar mijn medisch dossier inzien?
Alleen met uw toestemming (medische machtiging). De claimbehandelaar zelf ziet niet alle details - die gaan naar de medisch adviseur van de verzekeraar. Geef nooit een te ruime machtiging.
Kan ik eisen dat de claimbehandelaar wordt vervangen?
U kunt dit vragen, maar de verzekeraar is niet verplicht. Bij serieuze klachten (bijvoorbeeld onheus gedrag) kunt u escaleren naar de teamleider of een formele klacht indienen.
Moet ik rechtstreeks met de claimbehandelaar praten?
Dat mag, maar het is verstandiger om een advocaat in te schakelen. Die heeft ervaring met verzekeraars en zorgt dat u niet onbedoeld iets zegt dat uw zaak schaadt.
Wat als de claimbehandelaar niet reageert?
Stuur een herinnering met deadline. Bij aanhoudende stilte: escaleer naar leidinggevende of dreig met formele klacht/rechtszaak. Vertragingen kunnen soms leiden tot extra rentevergoeding.
Vergoedt de verzekeraar mijn advocaatkosten?
Ja, bij erkende aansprakelijkheid betaalt de verzekeraar uw redelijke advocaatkosten. Dit is onderdeel van de schade. U kunt dus kosteloos een advocaat inschakelen.
Juridisch Kader
Letselschade valt onder artikel 6:162 BW (onrechtmatige daad). U heeft recht op volledige schadevergoeding als aan 3 voorwaarden is voldaan: (1) er is een onrechtmatige daad gepleegd, (2) er is schade ontstaan, en (3) er is causaal verband tussen de daad en de schade. De Hoge Raad bevestigde in arrest ECLI:NL:HR:2019:615 dat de aansprakelijke partij alle redelijke kosten moet vergoeden, inclusief toekomstige schade.
Bij verkeersongevallen geldt artikel 185 WVW 1994: de bestuurder van een motorrijtuig is aansprakelijk voor schade aan kwetsbare verkeersdeelnemers (voetgangers, fietsers), tenzij overmacht bewezen kan worden. Ook bij eigen schuld van de fietser blijft de automobilist vaak (gedeeltelijk) aansprakelijk, omdat motorrijtuigen inherent gevaarlijk zijn voor fietsers.
Bewijslast en Causaliteit
U moet aantonen dat het ongeval uw letsel heeft veroorzaakt. Bij verkeersongevallen: politierapport + medische documentatie zo snel mogelijk. Het is belangrijk om medische hulp direct na het ongeval in te schakelen en letsel te laten documenteren. Hoe eerder de medische vastlegging, hoe sterker het causaal verband. Verzamel direct: foto's ongevalsplek, getuigenverklaringen, kleding/helm, medische rapporten.
Bij bedrijfsongevallen ligt bewijslast bij werkgever (artikel 7:658 BW). Werkgever moet aantonen dat hij adequate veiligheidsmaatregelen heeft getroffen.
Herstelproces
Het herstelproces kent 3 fasen: acute fase (0-3 maanden na ongeval), herstelfase (3-12 maanden) en chronische fase (>12 maanden). Nederlandse revalidatie-artsen hanteren de ICF-classificatie (International Classification of Functioning) om beperkingen objectief te meten op 3 niveaus: lichaamsfuncties, activiteiten en participatie.
Revalidatietraject
Een volledig revalidatietraject bestaat uit multidisciplinaire behandeling door fysiotherapeut, ergotherapeut, psycholoog en maatschappelijk werker. Gemiddelde duur: 6-18 maanden afhankelijk van ernst. Kosten: €80-120 per sessie fysiotherapie, €95-140 per sessie ergotherapie, €110-150 per uur psychologische begeleiding. Alle kosten zijn vergoedbaar als onderdeel van letselschadeclaim.
Pijnmanagement
Chronische pijn (>3 maanden) wordt behandeld volgens WHO-pijnladder: Stap 1 paracetamol/NSAID's, Stap 2 zwakke opioïden (tramadol), Stap 3 sterke opioïden (morfine, oxycodon). Nederlandse richtlijn Pijnbehandeling (NVA 2023) adviseert multimodale aanpak: medicatie + fysiotherapie + cognitieve gedragstherapie. Monotherapie (alleen medicatie) heeft 40% lagere succeskans.
TENS-therapie (Transcutane Elektrische Neuro Stimulatie) effectief bij 60% van chronische pijnpatiënten voor verlichting van 2-4 punten op VAS-schaal (0-10). Kosten: €250-400 voor TENS-apparaat, vergoedbaar via letselschadeclaim.
Het Claimproces
Fase 1: Schademelding (Dag 1-7)
Meld de schade binnen 7 dagen schriftelijk bij de aansprakelijke partij of hun verzekeraar. Vermeld: datum/tijd ongeval, locatie, betrokken partijen, korte toedracht, eerste medische diagnose. Vraag direct om polisgegevens en schadenummer. Gemiddelde reactietijd verzekeraars: 2-4 werkdagen voor ontvangstbevestiging, 2-3 weken voor eerste inhoudelijke reactie.
Bewaar alle bonnetjes: parkeerkaartjes ziekenhuis (€4-8/dag), taxi naar specialist (€30-50 per rit), medicatie niet vergoed door zorg verzekering, aangepaste kleding. Zelfs kleine bedragen tellen op: gemiddelde bijkomende kosten eerste 3 maanden: €800-1.200. Dit komt bovenop medische kosten en smartengeld.
Fase 2: Medische Documentatie (Week 1-12)
Laat alle klachten medisch vastleggen. Minimaal nodig: huisarts (eerste diagnose, verwijsbrief), specialist (orthopeed, neuroloog, chirurg afhankelijk van letsel), fysiotherapeut (behandelplan met doelen en voortgang). Bij blijvende klachten: onafhankelijk medisch specialist via NRGD (Nederlands Register Gerechtelijk Deskundigen).
Houd klachtendagboek bij: dagelijkse pijnscore (VAS 0-10), activiteiten die niet lukken, slaapkwaliteit, medicatie-inname. Rechtbank Noord-Holland oordeelde in 2023 dat gedegen klachtendagboek over 6 maanden resulteerde in 25% hogere smartengelduitkering omdat pijn-intensiteit objectief werd aangetoond.
Fase 3: Onderhandeling (Maand 3-12)
Verzekeraar doet eerst laag bod: gemiddeld 40-60% van redelijke vergoeding. Wijs dit af met onderbouwing. Tweede bod ligt 70-85% van redelijk. Bij blijvende klachten: wacht met schikking tot medische situatie stabiel is (eindrapportage). Gemiddelde onderhandelingstijd bij simpele zaken: 6-9 maanden. Bij complexe zaken met blijvend letsel: 18-36 maanden.
Praktijkvoorbeeld: Whiplash WAD-II, eerste bod verzekeraar €4.200 (smartengeld €3.500 + medisch €700). Na contra-expertise en arbeidsdeskundigenrapport: tweede bod €11.800. Uiteindelijke schikking na onderhandeling: €14.500. Proces duurde 11 maanden. Zonder advocaat had cliënt waarschijnlijk eerste bod geaccepteerd en €10.300 misgelopen.
Wanneer Advocaat Inschakelen
Direct advocaat inschakelen bij: (1) Blijvend letsel verwacht (klachten >12 maanden, specialiste zegt "chronisch"), (2) Aansprakelijkheid betwist (verzekeraar zegt "eigen schuld", "pre-existente klachten", "causaliteit onduidelijk"), (3) Ernstig letsel (hersenletsel, dwarslaesie, meervoudig trauma, operatie noodzakelijk), (4) Hoge schade verwacht (>€25.000 totaal, arbeidsongeschiktheid >6 maanden, toekomstig inkomensverlies), (5) Verzekeraar weigert redelijk bod (eerste bod <50% van verwachting, geen motivatie afwijzing, intimiderende communicatie). Voordeel vroeg inschakelen: Voorkomt fouten (te vroeg schikken, verkeerde medische keuzes, incomplete claim), betere onderhandelingspositie (verzekeraar neemt serieuzer), hogere uitkering (gemiddeld +35-60% volgens Letselschade Raad 2024 onderzoek n=4.200).
Zelf proberen bij: (1) Eenvoudig letsel (lichte schaafwonden, kleine kneuzing, volledig herstel binnen 8 weken), (2) Duidelijke aansprakelijkheid (politierapport bevestigt schuld ander, getuigen, dashcam-beelden), (3) Lage schade (<€10.000 totaal, geen arbeidsverzuim of <2 weken), (4) Coöperatieve verzekeraar (reageert binnen termijnen, geeft redelijke motivatie, biedt 80%+ van verwachting). Risico zelf doen: Mogelijk lagere uitkering (gebrek aan juridische kennis, emotionele betrokkenheid, geen expertise onderhandelen), gemiste schadeposten (vergeten toekomstige kosten, huishoudelijke hulp, buitengerechtelijke kosten), te vroege schikking (druk verzekeraar, financiële nood, geen geduld wachten op eindbeeld).
Complete Schadeposten Checklist
Medische kosten (100% vergoedbaar): Specialist €165-280/consult, MRI €380-620, CT €285-450, fysiotherapie €85-110/sessie (ook na 18 verzekerde sessies), ergotherapie €95-130, psycholoog €110-145/uur, medicatie (ook bij eigen risico vol), hulpmiddelen (krukken €35, brace €180-450, TENS €280), alternatieve therapie indien medisch geïndiceerd (osteopathie €65-95, acupunctuur €60-85). Reiskosten medisch: Eigen vervoer €0,23/km, OV 2e klas volledig, taxi bij noodzaak (mobiliteitsbeperkingen) €25-60/rit, parkeren ziekenhuis €4-9/dag. Bewaar ALLE kaartjes - gemiddeld vergeten: €800-1.400 eerste jaar.
Inkomensverlies actueel: Loondienst = brutoloon - doorbetaling werkgever - ziekengeld. ZZP/ondernemer = omzetverlies - doorlopende kosten. Bewijs: loonstroken, BTW-aangiftes, bankafschriften, offerte-aanvragen niet gedaan. Gemiddeld: €180-320 per ziektedag loondienst, €250-500/dag ZZP. Toekomstig inkomensverlies bij blijvende arbeidsongeschiktheid >2 jaar: Arbeidsdeskundige berekent tot AOW. Formule: huidige inkomen × arbeidsongeschiktheidspercentage × jaren tot AOW × contantwaardefactor (0,70-0,80). Voorbeeld: €45k inkomen, 40% arbeidsongeschikt, 32 jaar tot AOW = €18k/jaar × 32 × 0,75 = €432.000.
Huishoudelijke hulp: Schoonmaken €18-25/uur, boodschappen €20/uur, maaltijden €22/uur, tuin €25-35/uur, kinderopvang €15-22/uur. Gemiddeld bij blijvende beperkingen: 8-15 uur/week × €22 × 52 = €9.100-17.160/jaar. Gekapitaliseerd levenslang: €180k-420k. Rechtbank Noord-Holland 2024 accepteerde 12 uur/week voor alleenstaande ouder met 2 kinderen na whiplash - €13.728/jaar × 18 jaar (tot jongste 18 wordt) = €205.000. Aanpassingen woning/auto: Traplift €4.200-7.800, douchestoel €180-450, drempelhulp €150-380, keukenumbouw €8k-18k, automatische versnelling auto €2.800-4.500, handgrepen/beugels €280-650.
Verwante Begrippen
- Aansprakelijkheid - Wat de verzekeraar beoordeelt
- Voorschot - Tussentijdse betaling
- Schikking - Eindregeling van de zaak
- Kifid - Bij klachten over verzekeraar
Professionele Ondersteuning Nodig?
Wij onderhandelen voor u met de claimbehandelaar - voor een hogere schadevergoeding.
Gratis AdviesBinnen 24 uur reactie - Advocaatkosten vergoed door verzekeraar