Definitie
Een AOV is een verzekering voor zzp'ers. U krijgt geld als u niet kunt werken door ziekte of een ongeluk. De verzekering betaalt u maandelijks.
Waarom Is Een AOV Belangrijk Bij Letselschade?
De AOV speelt een cruciale rol bij letselschade voor zelfstandigen:
| Situatie | Met AOV | Zonder AOV |
|---|---|---|
| Direct na ongeval | Uitkering na wachttijd | Geen inkomen |
| Tijdens letselschadetraject | Maandelijks inkomen gegarandeerd | Afhankelijk van voorschotten |
| Bij afwijzing claim | Nog steeds uitkering | Geen vangnet |
| Verhaalsrecht | Verzekeraar kan kosten verhalen | Niet van toepassing |
Soorten AOV-Verzekeringen
Er bestaan verschillende typen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen:
AOV-Varianten
- Traditionele AOV: Volledige dekking, hoogste premie
- Beperkte AOV: Alleen beroepsarbeidsongeschiktheid
- Vangnet AOV: Aanvulling op WIA voor ex-werknemers
- Broodfonds: Collectieve onderlinge regeling (geen echte verzekering)
- Schenkkring: Schenkingen van ondernemers onderling
AOV En Letselschadevergoeding
Bij letselschade door toedoen van een ander ontstaat een bijzondere situatie:
| Aspect | Toelichting |
|---|---|
| Geen dubbele vergoeding | AOV-uitkering wordt verrekend met letselschadeclaim |
| Regresrecht | AOV-verzekeraar kan kosten verhalen op veroorzaker |
| Voorrang AOV | AOV keert uit, ongeacht aansprakelijkheidsdiscussie |
| Sommenverzekering | AOV-uitkering wordt soms niet volledig verrekend |
Voorbeeld: ZZP'er Met AOV Na Verkeersongeval
| Situatie: Zelfstandig ondernemer, 50% arbeidsongeschikt | |
| Verzekerd bedrag AOV: | € 3.000/maand |
| Uitkering bij 50% AO: | € 1.500/maand |
| Werkelijk inkomensverlies: | € 4.000/maand |
| Letselschadeclaim (verlies arbeidsvermogen): | |
| Totaal verlies per maand: | € 4.000 |
| Min AOV-uitkering: | - € 1.500 |
| Te claimen schade: | € 2.500/maand |
Kenmerken Van Een AOV
Belangrijke elementen van een AOV-polis:
AOV Polisvoorwaarden
- Verzekerd bedrag: Maximaal 80% van uw inkomen
- Wachttijd: 14, 30, 60, 90, 180 of 365 dagen
- Uitkeringsduur: Tot 65 jaar of AOW-leeftijd
- Arbeidsongeschiktheidscriterium: Beroeps- of passende arbeid
- Indexering: Jaarlijkse verhoging van uitkering
Let Op Bij ZZP Zonder AOV
Als zelfstandige zonder AOV bent u extra kwetsbaar bij letselschade:
- Geen inkomen tijdens wachttijd op schadevergoeding
- Afhankelijk van voorschotten die tegenpartij weigert
- Geen vangnet als aansprakelijkheid wordt afgewezen
- Druk om snel te schikken voor lagere bedragen
Veelgestelde Vragen
Moet ik mijn AOV-uitkering terugbetalen na letselschadevergoeding?
Nee, u hoeft de AOV-uitkering niet terug te betalen. Wel wordt de uitkering verrekend met uw schadeclaim om dubbele vergoeding te voorkomen. De verzekeraar kan via regres verhaal halen op de veroorzaker.
Kan ik letselschade claimen als ik een AOV heb?
Ja, absoluut. De AOV dekt alleen uw inkomen tot het verzekerde bedrag. De aansprakelijke partij moet het resterende verlies vergoeden, plus alle andere schadeposten zoals smartengeld.
Wat als mijn AOV-uitkering hoger is dan mijn werkelijke verlies?
Bij een sommenverzekering mag u de uitkering houden, ook als deze hoger is dan uw werkelijke verlies. Dit hangt af van uw polisvoorwaarden - bespreek dit met uw verzekeraar.
Hoe hoog is de premie van een AOV?
De premie varieert sterk: van € 150 tot € 500+ per maand, afhankelijk van uw beroep, leeftijd, verzekerd bedrag, wachttijd en gezondheidssituatie. Risicovolle beroepen betalen meer.
Is een broodfonds hetzelfde als een AOV?
Nee, een broodfonds is geen verzekering maar een onderlinge regeling. De uitkering is beperkt (max 2-3 jaar) en afhankelijk van wat anderen inleggen. Het biedt minder zekerheid dan een AOV.
Verwante Begrippen
- Verlies arbeidsvermogen - Schade door inkomensverlies
- Schadevergoeding - Totaaloverzicht schadeposten
- Regres - Verhaal door verzekeraar
ZZP'er Met Letselschade?
Wij berekenen uw volledige schadevergoeding, ongeacht of u een AOV heeft.
Gratis BerekeningBinnen 24 uur reactie - Specialisten in ZZP-letselschade